Majoriteten i Norge i dag har gjeld i en eller annen form, enten det er studielån, boliglån eller billån. Veldig få av disse menneskene ville hatt mulighet til å eie bolig eller bil med mindre de hadde lånt penger.
Noe av det viktigste du kan gjøre, er å sammenligne lånemulighetter. Ikke alle banker eller låneselskap vil for eksempel låne ut 300 000 kr. Dersom du er ute etter ett beløp du ikke finner hos din aktuelle låneutbyder, kan det lønne seg å sammenligne lån. En annen viktig faktor er effektiv rente, altså renten en betaler for et lån da gebyrer, provisjoner o.a. tas med. Ved låneopptak i banker og finansieringsinstitusjoner har låntaker krav på å få opplyst effektiv rente.
Ett usikret lån er også kjent som ett forbrukslån, noe som betyr at det ikke er noe behov for å stille sikkerhet i eiendom eller garanti fra en annen person, noe du ville måtte ha gjort på for eksempel et boliglån. Dersom du har behov for ekstra penger der og da, så er forbrukslån en enkel måte å skaffe raske penger. Det er ingen begrensinger på hva du kan bruke lånet på, enten det er innkjøp av varer, ferietur, eller ett nytt kjøkken. Den maksimale nedbetalingstiden for de fleste forbrukslån er vanligvis mellom 12 og 15 år.
Mange bruker også gjerne forbrukslån for å samle dyre smålån med høy effektiv rente, og betaler dem samlet. Dette kan være en god måte å få bedre kontroll over din privatøkonomi, siden du er bundet til en fast nedbetalingsplan. I gjengjeld for disse frihetene, så har usikrede lån ofte en smule høyere renter enn sikrede lån. Vanlig effektiv rente varierer alt fra 9% til over 20% per år. Fordelen med å velge lengre nedbetalingstid er at månedskostnaden da blir lavere ettersom forbrukslånet betales ned over lengre tid.
Ett sikret lån er et lån som er beskyttet av eiendeler eller en annen sikkerhet. Ofte kan det som blir kjøpt, f.eks. en bil eller ett hvem, selv brukes som sikkerhet. Det er vanlig at en lien plasseres på slike lån. Inntil lånet er tilbakebetalt i sin fullhet, inkludert renter og avgifter, vil skjøtet eller tittelen bli hold av finansieringsselskapet eller banken. Andre elementer som aksjer, obligasjoner, eller personlig eiendom kan også settes opp for å sikre ett lån.
Ett typisk sikret lån er et boliglån. Jo bedre sikkerhet du kan tilby banken, desto lavere boliglånsrente bør du forvente at de vil tilby deg. Skal du for eksempel kjøpe en bolig med kjøpesum kr 1.100.000,- og låne 85 % av kjøpesummen, må du på forhånd ha spart opp 165.000 kroner. Dersom du ikke betaler regninger eller inkassokrav, vil du til slutt få en betalingsanmerkning. Dette vil forhindre deg i å få boliglån. Førstegangskjøpere vil bli tilbudt bedre lånebetingelser enn andre kunder. For å kunne motta et førstegangslån, er du nødt til å ha minimum 15% egenkapital eller være i stand til å kunne tilby tilleggssikkerhet for lånet i annen eiendom.